文章來源：中國中化控(kong)股有限責任公司 發布時間：2023-08-02
作為中國中化產業(ye)(ye)金融(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)(wu)平臺(tai)，中化資(zi)(zi)本聚焦集團主責主業(ye)(ye)，充(chong)分利用產業(ye)(ye)鏈(lian)、供應鏈(lian)、數(shu)據鏈(lian)、服(fu)(fu)務(wu)(wu)鏈(lian)等資(zi)(zi)源優(you)勢，通過搭建“中化產融(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)(wu)開放平臺(tai)”、創新(xin)“數(shu)據訂單貸”金融(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)(wu)模(mo)式等方式，構建融(rong)(rong)資(zi)(zi)供給融(rong)(rong)通模(mo)式，推進“小快(kuai)輕準”低(di)成本的(de)產業(ye)(ye)鏈(lian)供應鏈(lian)協同(tong)創新(xin)場(chang)景，促進農業(ye)(ye)、新(xin)材料等產業(ye)(ye)鏈(lian)的(de)集成整合和在線共享，不斷定制更(geng)高質量(liang)、更(geng)高效率、更(geng)個性(xing)化的(de)供應鏈(lian)科技金融(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)(wu)，拓展深化服(fu)(fu)務(wu)(wu)大中小企業(ye)(ye)融(rong)(rong)通。
近年來，中化(hua)(hua)(hua)(hua)資(zi)本旗下中國(guo)外貿信(xin)托、中化(hua)(hua)(hua)(hua)保理、中化(hua)(hua)(hua)(hua)資(zi)本數科公(gong)(gong)司等(deng)多(duo)機構(gou)聯合(he)創新(xin)(xin)金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)方(fang)(fang)式，力爭破解傳統金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)重心難以下沉、金(jin)融(rong)(rong)供給不平衡(heng)不充分、融(rong)(rong)資(zi)增(zeng)信(xin)支(zhi)持(chi)(chi)體系不健全等(deng)瓶頸問題，積(ji)極打造(zao)可持(chi)(chi)續(xu)產融(rong)(rong)協同(tong)(tong)生(sheng)態圈。一方(fang)(fang)面(mian)切實推進(jin)解決中小(xiao)微(wei)企業(ye)融(rong)(rong)資(zi)難、融(rong)(rong)資(zi)貴問題，基于行業(ye)真實可信(xin)交易大數據，精準評估產業(ye)鏈(lian)小(xiao)微(wei)客(ke)戶(hu)風險并(bing)合(he)作放款，攜(xie)手中國(guo)中化(hua)(hua)(hua)(hua)產業(ye)板(ban)塊共同(tong)(tong)推進(jin)業(ye)務(wu)落地，為(wei)產業(ye)鏈(lian)上中小(xiao)企業(ye)提供創新(xin)(xin)金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)，切實破解產業(ye)端和資(zi)金(jin)端長期存在的最(zui)后一公(gong)(gong)里難題。另一方(fang)(fang)面(mian)聚焦主責主業(ye)推進(jin)產融(rong)(rong)協同(tong)(tong)創新(xin)(xin)，充分利用中國(guo)中化(hua)(hua)(hua)(hua)農業(ye)產業(ye)鏈(lian)海量場景(jing)，構(gou)建完善產品體系，提供場景(jing)化(hua)(hua)(hua)(hua)、綜(zong)合(he)化(hua)(hua)(hua)(hua)創新(xin)(xin)金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)，持(chi)(chi)續(xu)推出肥易貸、MAP農戶(hu)貸、農資(zi)保理等(deng)一系列創新(xin)(xin)產品。2021年，中化(hua)(hua)(hua)(hua)資(zi)本通過產融(rong)(rong)協同(tong)(tong)觸達產業(ye)鏈(lian)客(ke)戶(hu)150余家(jia)，實現金(jin)融(rong)(rong)類(lei)協同(tong)(tong)落地業(ye)務(wu)規模近百億元。
開展機制創新 組建一體化產融聯席服務團隊
深厚的產(chan)業(ye)實踐經驗和(he)豐富的產(chan)業(ye)應用場景，是中(zhong)央(yang)企業(ye)加快打造現代(dai)產(chan)業(ye)鏈鏈長的獨特優勢。中(zhong)央(yang)企業(ye)產(chan)業(ye)金(jin)融(rong)(rong)服務平(ping)臺，應聚焦企業(ye)主責主業(ye)，突出產(chan)業(ye)鏈鏈長優勢，立足產(chan)業(ye)鏈上(shang)下游、大中(zhong)小企業(ye)多元化金(jin)融(rong)(rong)需求，提升供應鏈金(jin)融(rong)(rong)服務管理能力。
中(zhong)(zhong)化資(zi)(zi)(zi)本(ben)依(yi)托于中(zhong)(zhong)國(guo)中(zhong)(zhong)化豐富的(de)(de)(de)產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)資(zi)(zi)(zi)源，通過探(tan)索(suo)產(chan)(chan)(chan)融(rong)(rong)結合(he)底層組(zu)織機(ji)制，整合(he)旗下金融(rong)(rong)機(ji)構組(zu)建產(chan)(chan)(chan)融(rong)(rong)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)聯席服務(wu)(wu)(wu)(wu)團隊(dui)，打(da)破金融(rong)(rong)服務(wu)(wu)(wu)(wu)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)邊(bian)界(jie)，推(tui)進(jin)(jin)資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)端、平(ping)(ping)臺端、資(zi)(zi)(zi)金端全流(liu)程業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)協同，打(da)造(zao)多元化、多層次的(de)(de)(de)一站(zhan)式產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)金融(rong)(rong)綜合(he)解決(jue)方案服務(wu)(wu)(wu)(wu)平(ping)(ping)臺，持續(xu)創新(xin)產(chan)(chan)(chan)融(rong)(rong)協同模式，推(tui)進(jin)(jin)產(chan)(chan)(chan)融(rong)(rong)結合(he)的(de)(de)(de)深度和廣(guang)度。
旗下中國(guo)(guo)外(wai)貿信(xin)托與中化(hua)(hua)商(shang)務(wu)發揮各(ge)自業(ye)(ye)務(wu)優勢(shi)，推出(chu)“商(shang)務(wu)+金融”業(ye)(ye)務(wu)模(mo)式，為產(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)客(ke)戶(hu)提供(gong)“采購咨詢+融資(zi)(zi)+租賃+貿易”的(de)一體化(hua)(hua)服務(wu)解決方(fang)案(an)；旗下中化(hua)(hua)商(shang)務(wu)與中化(hua)(hua)保理簽署框架合(he)(he)作協(xie)議，協(xie)同推進(jin)“商(shang)務(wu)+保理”業(ye)(ye)務(wu)模(mo)式，為客(ke)戶(hu)提供(gong)供(gong)應(ying)鏈(lian)保理融資(zi)(zi)產(chan)品(pin)，提升客(ke)戶(hu)資(zi)(zi)金使用效率，增進(jin)產(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)用戶(hu)粘性；旗下中國(guo)(guo)外(wai)貿信(xin)托與諾安基金協(xie)同加強投研(yan)(yan)合(he)(he)作，聯(lian)合(he)(he)發揮各(ge)自投研(yan)(yan)團隊優勢(shi)，共(gong)同提升投資(zi)(zi)研(yan)(yan)究(jiu)能(neng)力(li)及市場影響力(li)。
開展模式創新 “中化產融服務開放平臺”打造產業生態圈
中化(hua)資(zi)本以“打造產(chan)業(ye)(ye)金(jin)(jin)融(rong)新生(sheng)態”為戰(zhan)略引領，借助產(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)上下(xia)游業(ye)(ye)務、資(zi)金(jin)(jin)等信息(xi)，發(fa)揮數據(ju)和服(fu)務支撐(cheng)作(zuo)用(yong)，旗下(xia)中化(hua)資(zi)本數科自主(zhu)研(yan)發(fa)搭建“中化(hua)產(chan)融(rong)服(fu)務開(kai)放平臺(tai)”，精準對接(jie)供應鏈(lian)實體企業(ye)(ye)，特別是中小企業(ye)(ye)在生(sheng)產(chan)、流通、交易等各環節(jie)的金(jin)(jin)融(rong)需(xu)求，提(ti)供優(you)質高效(xiao)供應鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務。
其核心是有效鏈(lian)(lian)接(jie)產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)端(duan)(duan)與資(zi)(zi)金(jin)端(duan)(duan)，將產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)(lian)核心企(qi)業(ye)(ye)散落在各系(xi)(xi)統的交易(yi)、行(xing)為、資(zi)(zi)金(jin)等信(xin)息進行(xing)串聯整合(he)分(fen)析(xi)，對(dui)產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)(lian)上中下游客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)進行(xing)行(xing)為判斷、風險識別，通過場景(jing)分(fen)析(xi)與識別、風控建模與管理等方(fang)式(shi)(shi)，支持對(dui)接(jie)外(wai)部(bu)產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)場景(jing)，輸(shu)出產(chan)(chan)(chan)品與服(fu)務的同時(shi)將外(wai)部(bu)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)資(zi)(zi)源轉化(hua)為中化(hua)上下游的一級或多(duo)級穿透客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)，搭建產(chan)(chan)(chan)融結(jie)合(he)的可(ke)(ke)信(xin)交易(yi)鏈(lian)(lian)、可(ke)(ke)信(xin)行(xing)為鏈(lian)(lian)與可(ke)(ke)信(xin)資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)鏈(lian)(lian)，以(yi)產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)(lian)真(zhen)實數據資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)對(dui)鏈(lian)(lian)上中小企(qi)業(ye)(ye)進行(xing)信(xin)用背(bei)書，進而實現中化(hua)產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)(lian)縱向延伸，打造產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)生(sheng)態閉環(huan)。通過供(gong)應鏈(lian)(lian)和(he)金(jin)融綜合(he)服(fu)務體系(xi)(xi)向產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)(lian)延伸，幫(bang)助(zhu)核心企(qi)業(ye)(ye)沿產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)(lian)拓展(zhan)、服(fu)務鏈(lian)(lian)上中小微企(qi)業(ye)(ye)，增強全(quan)鏈(lian)(lian)掌控力，營造全(quan)鏈(lian)(lian)大中小企(qi)業(ye)(ye)協同串聯、融通發展(zhan)的產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)生(sheng)態。目前(qian)，平(ping)臺已形成以(yi)產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)端(duan)(duan)（貸(dai)動(dong)你）、核心企(qi)業(ye)(ye)端(duan)(duan)（載翼企(qi)）、智能展(zhan)業(ye)(ye)工具（HAI鏈(lian)(lian)客(ke)(ke)(ke)）“三端(duan)(duan)閉環(huan)”模式(shi)(shi)。
此(ci)外，平臺實現了與信托、銀行等(deng)金(jin)融機構(gou)的核心系統對接，通(tong)過對產業(ye)鏈交易(yi)行為數(shu)據的標(biao)(biao)準(zhun)化(hua)分(fen)析與加工(gong)指(zhi)標(biao)(biao)輸出，推動金(jin)融機構(gou)建立起基于數(shu)據驅動的產業(ye)鏈風控(kong)金(jin)融產品(pin)體(ti)系。
開展產品創新 “數據訂單貸”基于產業數據匹配金融資源
為加(jia)快鏈上(shang)小微企業培(pei)優(you)、扶強(qiang)、助長步(bu)伐，中化資本(ben)所屬企業積極推動數字(zi)化轉型，為產(chan)業鏈不(bu)同場景和(he)客戶群(qun)體搭建定制化產(chan)品體系(xi)，創新(xin)出全線上(shang)、純信用(yong)、隨借(jie)隨還(huan)的(de)供應鏈金(jin)融(rong)產(chan)品“數據訂單貸”。
“數(shu)據訂(ding)(ding)單貸”聚焦服務(wu)中國(guo)中化核(he)心主業(ye)(ye)(ye)(ye)上(shang)下(xia)(xia)游(you)中小微企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)客(ke)戶(hu)需求，基(ji)(ji)于產(chan)業(ye)(ye)(ye)(ye)鏈(lian)交易數(shu)據分析和風控模型判斷，由內外部金(jin)(jin)(jin)融機構共同出資向核(he)心企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)下(xia)(xia)游(you)客(ke)戶(hu)發(fa)放，用(yong)于支(zhi)付核(he)心企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)訂(ding)(ding)單采購款的純(chun)信用(yong)聯合(he)(he)貸款產(chan)品(pin)。結合(he)(he)核(he)心企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)產(chan)業(ye)(ye)(ye)(ye)特(te)點(dian)、行業(ye)(ye)(ye)(ye)特(te)征及產(chan)業(ye)(ye)(ye)(ye)鏈(lian)客(ke)戶(hu)群畫像，基(ji)(ji)于產(chan)業(ye)(ye)(ye)(ye)數(shu)據驅動創新金(jin)(jin)(jin)融服務(wu)產(chan)品(pin)客(ke)戶(hu)篩選模式、風控模型設計標(biao)(biao)準、產(chan)品(pin)研發(fa)設計等(deng)(deng)，為產(chan)業(ye)(ye)(ye)(ye)鏈(lian)上(shang)下(xia)(xia)游(you)客(ke)戶(hu)訂(ding)(ding)單采購等(deng)(deng)重點(dian)環節引入融資等(deng)(deng)服務(wu)。該產(chan)品(pin)真正意義上(shang)實現(xian)了基(ji)(ji)于產(chan)業(ye)(ye)(ye)(ye)標(biao)(biao)準評(ping)價(jia)客(ke)戶(hu)、配置金(jin)(jin)(jin)融資源，助力核(he)心企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)解決“兩金(jin)(jin)(jin)”難題、激發(fa)客(ke)戶(hu)黏性，提高下(xia)(xia)游(you)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)資金(jin)(jin)(jin)可得性難題。
以中化(hua)化(hua)肥產(chan)業(ye)(ye)場景供(gong)應鏈(lian)金(jin)融(rong)服務為例。化(hua)肥行業(ye)(ye)產(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)有著參與(yu)主體眾多、產(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)下(xia)游(you)客(ke)(ke)戶(hu)無(wu)供(gong)信用(yong)自(zi)證(zheng)等(deng)特(te)點(dian)(dian)，傳統金(jin)融(rong)機構難以有效解決該(gai)行業(ye)(ye)長期存在的信息(xi)不對稱、信息(xi)驗真成本(ben)高(gao)(gao)等(deng)難題。中化(hua)資(zi)本(ben)數(shu)科深(shen)入(ru)調(diao)研中化(hua)化(hua)肥產(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)條交易特(te)點(dian)(dian)及供(gong)應鏈(lian)金(jin)融(rong)服務需求，基于下(xia)游(you)客(ke)(ke)戶(hu)與(yu)中化(hua)化(hua)肥交易數(shu)據，專項為下(xia)游(you)客(ke)(ke)戶(hu)采購的資(zi)金(jin)需求提供(gong)純(chun)信用(yong)流(liu)動資(zi)金(jin)信貸。該(gai)產(chan)品對下(xia)游(you)客(ke)(ke)戶(hu)，具有無(wu)抵押無(wu)擔保、純(chun)信用(yong)、全線上操(cao)作(zuo)、隨借(jie)隨還(huan)、用(yong)途(tu)特(te)定(ding)、手續簡便(bian)等(deng)特(te)點(dian)(dian)。對鏈(lian)上核心企(qi)業(ye)(ye)而言，可提高(gao)(gao)資(zi)金(jin)周(zhou)轉率、優化(hua)財務數(shu)據、壓(ya)降兩金(jin)規(gui)模、增進(jin)下(xia)游(you)企(qi)業(ye)(ye)粘性(xing)等(deng)優勢。
截(jie)至目(mu)前(qian)，數據訂單(dan)貸(dai)涵蓋(gai)了化肥(fei)、種業(ye)、新材料、橡(xiang)膠輪胎(tai)等多行業(ye)板(ban)塊的金融風控模型及產品體系，已落(luo)地“化塑貸(dai)”“肥(fei)易貸(dai)”“壹化白條(tiao)”“實(shi)華惠易貸(dai)”“輕松貸(dai)”等多款鏈條(tiao)產品，業(ye)務范圍覆蓋(gai)全國16個(ge)省(sheng)市，累計(ji)授信額度超2.6億元，預計(ji)明年(nian)實(shi)現中(zhong)國中(zhong)化內部(bu)核心企業(ye)全覆蓋(gai)。
經驗一：協同創新 賦能全鏈企業推進產融協同
從中(zhong)化(hua)產(chan)(chan)(chan)融(rong)服務(wu)(wu)(wu)開(kai)放平(ping)臺、數據(ju)訂單貸產(chan)(chan)(chan)品(pin)的(de)(de)構思到(dao)(dao)創設(she)，再到(dao)(dao)項目試點和推廣，中(zhong)化(hua)資本(ben)始終(zhong)堅持“科技(ji)(ji)賦能金(jin)融(rong)、金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)(wu)產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)(ye)”的(de)(de)思路(lu)，搭建起“產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)(ye)+金(jin)融(rong)+科技(ji)(ji)”的(de)(de)密切合(he)(he)作(zuo)路(lu)徑，共同(tong)為(wei)產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)(ye)鏈(lian)賦能。產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)(ye)端(duan)的(de)(de)鏈(lian)上(shang)核(he)(he)心企業(ye)(ye)(ye)，負責(ze)交易數據(ju)提(ti)供，發揮懂(dong)產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)(ye)、懂(dong)市(shi)場(chang)、懂(dong)客戶(hu)優(you)勢(shi)(shi)，針對行業(ye)(ye)(ye)趨勢(shi)(shi)、產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)(ye)政策、市(shi)場(chang)環(huan)境(jing)等系(xi)統(tong)性風險，提(ti)供產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)(ye)專家意(yi)見、協同(tong)發揮產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)(ye)優(you)勢(shi)(shi)。金(jin)融(rong)科技(ji)(ji)公司(si)作(zuo)為(wei)金(jin)融(rong)科技(ji)(ji)提(ti)供方(fang)(fang)(fang)，利用金(jin)融(rong)端(duan)的(de)(de)科技(ji)(ji)創新手段，提(ti)升全鏈(lian)在(zai)科技(ji)(ji)、風控、合(he)(he)規等方(fang)(fang)(fang)面的(de)(de)核(he)(he)心業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)能力。金(jin)融(rong)機構作(zuo)為(wei)金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)(wu)提(ti)供方(fang)(fang)(fang)，圍繞產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)(ye)需求，通過創新模式與產(chan)(chan)(chan)品(pin)，負責(ze)最終(zhong)提(ti)供一體化(hua)金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)(wu)方(fang)(fang)(fang)案。
經驗二：金融科技 為產業融資難提供破題之策
“產(chan)融服(fu)務(wu)(wu)開(kai)放(fang)平臺”是中化(hua)資本“十四五”規劃中科技與數(shu)(shu)(shu)字化(hua)專項(xiang)規劃的(de)重點(dian)項(xiang)目，而(er)“數(shu)(shu)(shu)據(ju)訂單貸”是產(chan)融服(fu)務(wu)(wu)開(kai)放(fang)平臺重點(dian)創新(xin)(xin)推(tui)出的(de)首款金(jin)融產(chan)品，兩者均是對傳統(tong)信貸產(chan)品的(de)創新(xin)(xin)和升級。其該產(chan)品突破性地(di)解決了產(chan)業鏈條(tiao)上小微客戶(hu)資金(jin)可得性困境(jing)，尤(you)其是下游的(de)民營企業和小微客戶(hu)難以得到(dao)有效資金(jin)支持問題，有效支撐(cheng)了小微企業客戶(hu)急(ji)、短、頻的(de)用款需求，其業務(wu)(wu)內核是建立在業務(wu)(wu)全面數(shu)(shu)(shu)字化(hua)基(ji)礎上、基(ji)于大數(shu)(shu)(shu)據(ju)風控模型等現代科技手(shou)段的(de)金(jin)融創新(xin)(xin)。
經驗三：融通帶動 增進產業鏈上下游企業耦合關系
中(zhong)化(hua)資本打造出以(yi)產(chan)業(ye)鏈(lian)核(he)心企(qi)業(ye)為節點，鏈(lian)上(shang)中(zhong)小(xiao)微企(qi)業(ye)為要素的融(rong)(rong)(rong)通(tong)發(fa)展產(chan)業(ye)生態。一是通(tong)過幫(bang)助(zhu)(zhu)中(zhong)國中(zhong)化(hua)核(he)心企(qi)業(ye)解決產(chan)業(ye)鏈(lian)下(xia)游(you)客戶(hu)的融(rong)(rong)(rong)資需求(qiu)，穩定其(qi)銷售渠(qu)道，提前綁定下(xia)游(you)客戶(hu)。二是通(tong)過高效(xiao)匹配金(jin)融(rong)(rong)(rong)資源助(zhu)(zhu)力新(xin)客戶(hu)采購中(zhong)化(hua)產(chan)品(pin)(pin)，助(zhu)(zhu)力核(he)心企(qi)業(ye)提高市場占有(you)率。三是通(tong)過逐步將創新(xin)產(chan)品(pin)(pin)和模式推(tui)廣到(dao)與產(chan)業(ye)鏈(lian)存在緊密耦合關系(xi)的外部(bu)場景，使(shi)金(jin)融(rong)(rong)(rong)服務扎(zha)扎(zha)實實拓展延伸至產(chan)業(ye)鏈(lian)的最后一公里。
【責任編輯：溫存】
