文章來源(yuan)：《國資報告》雜志 發布(bu)時間：2019-07-23
在國家加強(qiang)金融(rong)(rong)系統監(jian)管，防范金融(rong)(rong)風險，及“資管新規”出臺的背景下，中企云鏈正(zheng)通過(guo)加強(qiang)與銀(yin)行(xing)合作，以贏得(de)更多發展機(ji)會和市(shi)場空間。
創業三年，基于互聯網的(de)(de)供(gong)應鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)服務平(ping)臺(tai)——中企(qi)云(yun)鏈(lian)，邁出了發展(zhan)的(de)(de)重要一步(bu)。5月3日(ri)下午，中企(qi)云(yun)鏈(lian)與(yu)光大(da)銀行(xing)(xing)簽(qian)署戰略合作協議。根據協議，雙方將就“金(jin)(jin)融(rong)服務、金(jin)(jin)融(rong)科技、產融(rong)創新”等內容開展(zhan)全方位戰略合作。“中企(qi)云(yun)鏈(lian)打造(zao)的(de)(de)供(gong)應鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)共享服務平(ping)臺(tai)，將充分(fen)與(yu)光大(da)銀行(xing)(xing)線(xian)上(shang)系(xi)統打通，為(wei)平(ping)臺(tai)上(shang)的(de)(de)企(qi)業用戶(hu)提(ti)供(gong)更加便(bian)捷的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)服務。”中企(qi)云(yun)鏈(lian)董事長劉(liu)江說。
與光大(da)銀行的戰略合(he)作，也意味著(zhu)中(zhong)企云鏈的戰略轉型邁出了實(shi)質性(xing)的一步。在國家加強金(jin)融系統監管(guan)，防范金(jin)融風險，及“資管(guan)新規”出臺的背景下，中(zhong)企云鏈正(zheng)通過加強與銀行合(he)作，以贏(ying)得更多發展機會(hui)和市(shi)場空間(jian)。
“一拍即合”
中(zhong)企(qi)云(yun)鏈(lian)(lian)(lian)三年前(qian)成立(li)的(de)初衷，就是為了(le)解決(jue)央企(qi)、國企(qi)和(he)其他大(da)企(qi)業的(de)供(gong)(gong)應鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)融問題(ti)。為此(ci)，中(zhong)企(qi)云(yun)鏈(lian)(lian)(lian)推出了(le)云(yun)信，將(jiang)企(qi)業的(de)信用轉化為可(ke)流(liu)轉、可(ke)融資、可(ke)靈活配(pei)置的(de)創(chuang)新型金(jin)融服務，為產業鏈(lian)(lian)(lian)上廣大(da)企(qi)業提供(gong)(gong)了(le)全(quan)新的(de)經(jing)濟(ji)往來結算工具，實(shi)現了(le)供(gong)(gong)應鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)融的(de)再(zai)造與升級。如(ru)今，云(yun)信用戶已突破1萬家，交易總額近千億元。
中企云鏈(lian)的(de)上述創新和(he)探索，及其商業(ye)模(mo)式，吸引(yin)了(le)光大銀(yin)行(xing)關(guan)注(zhu)的(de)目光。2017年(nian)9月，在(zai)經過前期的(de)調研之后(hou)，光大銀(yin)行(xing)向中企云鏈(lian)拋來合(he)作的(de)橄(gan)欖枝。“雙方坐下(xia)來討論之后(hou)，發現一拍即(ji)合(he)。”劉江說(shuo)。
對于(yu)雙方合作(zuo)的(de)基礎，劉江介紹說，對中(zhong)(zhong)企(qi)(qi)云(yun)(yun)鏈而(er)言，光(guang)(guang)大(da)銀(yin)(yin)行(xing)有(you)龐大(da)的(de)資金(jin)來源(yuan)，和上(shang)(shang)萬名的(de)授信(xin)客(ke)戶(hu)資源(yuan)。另外，光(guang)(guang)大(da)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)網點遍布全國，且(qie)與(yu)客(ke)戶(hu)建立了互信(xin)關系，中(zhong)(zhong)企(qi)(qi)云(yun)(yun)鏈在開拓市(shi)場過(guo)程中(zhong)(zhong)，可以(yi)借助光(guang)(guang)大(da)銀(yin)(yin)行(xing)這一基礎和優(you)勢。對光(guang)(guang)大(da)銀(yin)(yin)行(xing)而(er)言，中(zhong)(zhong)企(qi)(qi)云(yun)(yun)鏈經過(guo)三(san)年的(de)發(fa)展(zhan)，積累了上(shang)(shang)萬名優(you)質(zhi)客(ke)戶(hu)，云(yun)(yun)信(xin)等產(chan)品也(ye)在市(shi)場的(de)檢驗下不(bu)斷(duan)成熟(shu)。因(yin)此，光(guang)(guang)大(da)銀(yin)(yin)行(xing)可以(yi)將云(yun)(yun)信(xin)作(zuo)為切(qie)入(ru)點，與(yu)中(zhong)(zhong)企(qi)(qi)云(yun)(yun)鏈共(gong)同(tong)開發(fa)新客(ke)戶(hu)，也(ye)可以(yi)通過(guo)和中(zhong)(zhong)企(qi)(qi)云(yun)(yun)鏈的(de)合作(zuo)，將客(ke)戶(hu)閑置的(de)授信(xin)盤活。而(er)且(qie)，由于(yu)云(yun)(yun)信(xin)具有(you)可拆(chai)分(fen)、可流轉的(de)特點，相(xiang)當于(yu)商票保貼業務，相(xiang)較直接給企(qi)(qi)業放(fang)貸，可以(yi)幫助銀(yin)(yin)行(xing)獲得更高收益。
因此，雙(shuang)方(fang)(fang)的合(he)(he)作(zuo)可謂一(yi)拍即合(he)(he)。5月3日，雙(shuang)方(fang)(fang)正式(shi)簽(qian)署了戰略合(he)(he)作(zuo)協議。在簽(qian)約(yue)儀式(shi)前的會談中(zhong)，光(guang)大(da)銀(yin)(yin)行行長張(zhang)金(jin)良表(biao)示(shi)，金(jin)融(rong)(rong)持(chi)續創(chuang)新精神是(shi)光(guang)大(da)銀(yin)(yin)行與(yu)生俱來的特點，而供(gong)應鏈金(jin)融(rong)(rong)業(ye)務是(shi)光(guang)大(da)銀(yin)(yin)行的戰略性(xing)業(ye)務，與(yu)中(zhong)企(qi)云(yun)鏈開啟全(quan)(quan)面戰略合(he)(he)作(zuo)能使(shi)雙(shuang)方(fang)(fang)在供(gong)應鏈創(chuang)新業(ye)務上完全(quan)(quan)實(shi)現無邊界金(jin)融(rong)(rong)服務，進(jin)一(yi)步擴大(da)雙(shuang)方(fang)(fang)資源(yuan)整(zheng)合(he)(he)能力，將最(zui)(zui)優(you)(you)的、最(zui)(zui)新的、最(zui)(zui)安(an)全(quan)(quan)的金(jin)融(rong)(rong)產品普惠(hui)給企(qi)業(ye)。中(zhong)國(guo)(guo)中(zhong)車副總裁詹艷(yan)景也表(biao)示(shi)，光(guang)大(da)銀(yin)(yin)行作(zuo)為知名的全(quan)(quan)國(guo)(guo)性(xing)股份制商業(ye)銀(yin)(yin)行，與(yu)中(zhong)企(qi)云(yun)鏈的本(ben)次戰略合(he)(he)作(zuo)，預示(shi)著雙(shuang)方(fang)(fang)結(jie)合(he)(he)各自資源(yuan)優(you)(you)勢(shi)，正式(shi)搭(da)建起中(zhong)國(guo)(guo)金(jin)融(rong)(rong)體系創(chuang)新與(yu)鏈屬企(qi)業(ye)生態的超(chao)級(ji)大(da)平臺。
戰略轉型
與光大銀(yin)行(xing)戰略(lve)合作(zuo)的簽(qian)署(shu)，也意(yi)味(wei)著中企(qi)云鏈(lian)的戰略(lve)轉型(xing)邁(mai)出了(le)實質性(xing)的一步。
近年來，金融市場化程度(du)不斷(duan)提升，銀行(xing)的(de)綜(zong)合(he)化經(jing)營不斷(duan)發展(zhan)，使得某(mou)些銀行(xing)非(fei)信(xin)貸資產(chan)(chan)超過(guo)信(xin)貸資產(chan)(chan)，表外業(ye)務超過(guo)表內業(ye)務。面對這(zhe)一狀況，監管部門推出多項措施，以促(cu)進銀行(xing)的(de)信(xin)貸資金進入和(he)支持實體經(jing)濟發展(zhan)，并確保風險的(de)可控(kong)和(he)透明。
2017年3月2日，原中國(guo)銀監(jian)會(hui)主席(xi)郭(guo)樹(shu)清在國(guo)新辦(ban)發布會(hui)上(shang)表(biao)示，針對銀行(xing)非信貸類(lei)資(zi)(zi)產(chan)擴(kuo)張(zhang)的(de)情況，要區別對待，但總趨勢是要減少(shao)表(biao)外業(ye)(ye)務擴(kuo)張(zhang)，該納(na)入表(biao)內的(de)業(ye)(ye)務納(na)入表(biao)內。2017年11月下發的(de)《中國(guo)銀監(jian)會(hui)關于規(gui)范銀信類(lei)業(ye)(ye)務的(de)通知》要求，商業(ye)(ye)銀行(xing)對于銀信通道(dao)業(ye)(ye)務，應還原其業(ye)(ye)務實質進(jin)行(xing)風險管控(kong)，不得(de)利用信托(tuo)通道(dao)掩蓋風險實質，規(gui)避(bi)資(zi)(zi)金(jin)投向(xiang)、資(zi)(zi)產(chan)分類(lei)、撥備計(ji)提(ti)和資(zi)(zi)本占用等(deng)監(jian)管規(gui)定，不得(de)通過(guo)信托(tuo)通道(dao)將表(biao)內資(zi)(zi)產(chan)虛假(jia)出表(biao)。
2018年3月28日，中(zhong)央(yang)全面深化改革委員(yuan)會第一(yi)次(ci)會議通過了《關于規范金融機(ji)構(gou)資(zi)(zi)產(chan)管理業務的(de)(de)指(zhi)導意(yi)見》。（以下簡(jian)稱《意(yi)見》）。《意(yi)見》將金融機(ji)構(gou)調整(zheng)和轉型的(de)(de)時間設為2020年底(di)，對過渡期結(jie)束后仍未(wei)到(dao)期的(de)(de)非標等存量資(zi)(zi)產(chan)也做出了妥(tuo)善(shan)安排，以引(yin)導金融機(ji)構(gou)轉回(hui)資(zi)(zi)產(chan)負債表(biao)內，確保市(shi)場穩定。
中(zhong)企云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)在市(shi)場(chang)推廣(guang)時也發(fa)現(xian)，隨(sui)著國家對(dui)(dui)銀行監(jian)管力度的增強，市(shi)場(chang)形勢(shi)正在發(fa)生變化。比如(ru)，中(zhong)企云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)的很多客戶(hu)都反(fan)映，對(dui)(dui)云(yun)(yun)(yun)信很感興(xing)趣，但由于遲(chi)遲(chi)拿(na)不到銀行授信，所(suo)以和中(zhong)企云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)的合(he)作無法(fa)展開。
在(zai)這樣的(de)(de)背景下(xia)，中企(qi)云鏈迅速進行(xing)(xing)了戰略調整，從(cong)過去(qu)的(de)(de)主攻核心(xin)企(qi)業，轉變(bian)成“雙(shuang)管(guan)齊下(xia)”——在(zai)攻核心(xin)企(qi)業的(de)(de)同時，強化和(he)銀行(xing)(xing)的(de)(de)合作。“我現在(zai)要求營銷人員(yuan)拿出一半精力去(qu)跑(pao)銀行(xing)(xing)。兩手(shou)抓，兩手(shou)都(dou)要硬。”劉江說。
為此，中企(qi)云鏈(lian)成立(li)了戰(zhan)略客戶(hu)部，與國內18家股份(fen)制銀(yin)行(xing)(xing)全面(mian)對(dui)接(jie)，光大銀(yin)行(xing)(xing)則是簽訂戰(zhan)略合(he)作協議的(de)第一(yi)家。“誰能和銀(yin)行(xing)(xing)對(dui)接(jie)起來(lai)，誰就掌握了主動。因此，今(jin)年能不能和金融機構建立(li)起良好(hao)的(de)合(he)作關系，是中企(qi)云鏈(lian)的(de)生(sheng)死之(zhi)戰(zhan)。”劉(liu)江說。
“居間”大有可為
事(shi)實上(shang)，作為由中(zhong)(zhong)國中(zhong)(zhong)車牽頭組建(jian)、多家(jia)央(yang)企(qi)(qi)聯合成立的(de)創新(xin)型企(qi)(qi)業，中(zhong)(zhong)企(qi)(qi)云鏈始(shi)終保持著對市(shi)場(chang)的(de)敏感和創新(xin)的(de)活力。成立三年來，中(zhong)(zhong)企(qi)(qi)云鏈不斷根據(ju)市(shi)場(chang)和形(xing)勢的(de)變化及(ji)時調(diao)整策略。
比(bi)如(ru)，成(cheng)立之初，中(zhong)企(qi)云鏈(lian)市(shi)場推廣(guang)的(de)主攻方向是(shi)央(yang)企(qi)總部(bu)，但由于央(yang)企(qi)總部(bu)更多扮演的(de)是(shi)管理部(bu)門的(de)角色，不承擔具體的(de)經營(ying)指標，因此合作(zuo)動力(li)相(xiang)對有(you)限。于是(shi)，中(zhong)企(qi)云鏈(lian)轉而開始針(zhen)對央(yang)企(qi)分布在(zai)全國各地的(de)子公(gong)司(si)進行(xing)地面推廣(guang)，取得了(le)良好效(xiao)果，與核心企(qi)業(ye)的(de)合作(zuo)也(ye)越(yue)(yue)來越(yue)(yue)多。而在(zai)信(xin)貸縮減，利率上(shang)升的(de)背(bei)景(jing)下，中(zhong)企(qi)云鏈(lian)選擇“擁抱(bao)”銀行(xing)，加大與金融機構的(de)合作(zuo)力(li)度，充(chong)分體現了(le)創新型(xing)企(qi)業(ye)戰略調整的(de)靈活性。
在(zai)與銀行(xing)(xing)合作的同時，劉(liu)江(jiang)(jiang)還在(zai)構(gou)思(si)更(geng)(geng)長(chang)遠的未來。比如，劉(liu)江(jiang)(jiang)發現，當前的私(si)募(mu)股權投資(zi)(zi)市場(chang)都是各個公司自己找標的，做調研(yan)，似乎并(bing)不符合社(she)會化分(fen)工的發展趨勢(shi)。而(er)中企云(yun)鏈掌握(wo)著大量(liang)有融資(zi)(zi)需求的優質客戶(hu)，因此，可以(yi)扮演私(si)募(mu)財務顧問的角色(se)，進行(xing)(xing)居間撮合。“我對一家(jia)企業(ye)進行(xing)(xing)調研(yan)之后(hou)，可以(yi)推給20家(jia)私(si)募(mu)機(ji)構(gou)，或是私(si)募(mu)機(ji)構(gou)找到我，我向他們推薦多家(jia)企業(ye)。這樣融資(zi)(zi)成功的概率顯然(ran)更(geng)(geng)高。”劉(liu)江(jiang)(jiang)說。
與(yu)上述(shu)模(mo)式類似(si)，中企(qi)(qi)云(yun)鏈(lian)(lian)平(ping)臺上的(de)(de)(de)很多企(qi)(qi)業，也(ye)有融(rong)資租賃(lin)的(de)(de)(de)需(xu)求(qiu)。但他們對不同(tong)融(rong)資租賃(lin)機構的(de)(de)(de)類型、偏好、價格等信息掌握有限，而融(rong)資租賃(lin)機構受制于(yu)經(jing)營范圍，對于(yu)有需(xu)求(qiu)的(de)(de)(de)企(qi)(qi)業了解也(ye)比較有限。因此，中企(qi)(qi)云(yun)鏈(lian)(lian)同(tong)樣(yang)可以進(jin)行居間撮(cuo)合。
劉江(jiang)總結說(shuo)，企(qi)業(ye)(ye)有(you)各(ge)種各(ge)樣(yang)的(de)融(rong)資(zi)需求，但(dan)頻(pin)(pin)率并不相同。比如，云(yun)信(xin)是高(gao)頻(pin)(pin)業(ye)(ye)務，融(rong)資(zi)租賃是中頻(pin)(pin)業(ye)(ye)務，融(rong)資(zi)則是低(di)頻(pin)(pin)業(ye)(ye)務。“中企(qi)云(yun)鏈的(de)模式，就是從高(gao)頻(pin)(pin)業(ye)(ye)務入手，挖掘中頻(pin)(pin)、低(di)頻(pin)(pin)業(ye)(ye)務需求。未來，中企(qi)云(yun)鏈將成為具有(you)產業(ye)(ye)互聯網+性質的(de)供應鏈金融(rong)共享平臺(tai)公司。” （國資(zi)報告記者 原詩萌）