文章來源：《國資報告》雜志 發布時間：2019-07-23
在國家加強(qiang)(qiang)金融(rong)系(xi)統監管(guan)，防范(fan)金融(rong)風險(xian)，及“資管(guan)新規”出臺的背景(jing)下，中企(qi)云鏈(lian)正通過(guo)加強(qiang)(qiang)與銀行合作，以贏得(de)更多發展(zhan)機會和市場空間。
創(chuang)業三年，基(ji)于互聯網的供(gong)應鏈(lian)金融服務(wu)(wu)平臺(tai)——中(zhong)(zhong)企云(yun)鏈(lian)，邁出了發展(zhan)的重要一(yi)步。5月3日下午，中(zhong)(zhong)企云(yun)鏈(lian)與(yu)光大(da)銀行(xing)簽署戰(zhan)(zhan)略合(he)作(zuo)(zuo)協(xie)議。根據協(xie)議，雙方將(jiang)就“金融服務(wu)(wu)、金融科技、產融創(chuang)新”等(deng)內容開展(zhan)全(quan)方位(wei)戰(zhan)(zhan)略合(he)作(zuo)(zuo)。“中(zhong)(zhong)企云(yun)鏈(lian)打造(zao)的供(gong)應鏈(lian)金融共享服務(wu)(wu)平臺(tai)，將(jiang)充分與(yu)光大(da)銀行(xing)線上系(xi)統打通，為平臺(tai)上的企業用戶提(ti)供(gong)更加便(bian)捷的金融服務(wu)(wu)。”中(zhong)(zhong)企云(yun)鏈(lian)董(dong)事長劉(liu)江(jiang)說。
與光大銀(yin)行(xing)的戰略(lve)合作(zuo)(zuo)，也意味著中企云鏈(lian)的戰略(lve)轉型邁出了實質性的一步。在國家(jia)加強金融系統監管(guan)，防范金融風險(xian)，及“資管(guan)新規”出臺的背景(jing)下，中企云鏈(lian)正通過(guo)加強與銀(yin)行(xing)合作(zuo)(zuo)，以贏得(de)更多發展機(ji)會和市場空(kong)間。
“一拍即合”
中(zhong)企(qi)云鏈(lian)三(san)年(nian)前成立的初衷，就是(shi)為了(le)解決央企(qi)、國企(qi)和其他大企(qi)業的供(gong)應鏈(lian)金融問題(ti)。為此，中(zhong)企(qi)云鏈(lian)推(tui)出了(le)云信(xin)，將企(qi)業的信(xin)用轉化為可流轉、可融資(zi)、可靈活配置(zhi)的創新(xin)型金融服務，為產業鏈(lian)上廣大企(qi)業提供(gong)了(le)全(quan)新(xin)的經濟往來結算工具(ju)，實(shi)現(xian)了(le)供(gong)應鏈(lian)金融的再造(zao)與升級。如今，云信(xin)用戶(hu)已突破1萬家，交易總(zong)額近千億元。
中企云(yun)鏈的(de)上(shang)述(shu)創新和探索(suo)，及其商業(ye)模(mo)式(shi)，吸引了光(guang)大(da)(da)銀(yin)行關注的(de)目光(guang)。2017年9月，在經過前期的(de)調(diao)研之后，光(guang)大(da)(da)銀(yin)行向中企云(yun)鏈拋來合作(zuo)的(de)橄欖枝。“雙方坐下(xia)來討(tao)論(lun)之后，發現一拍即(ji)合。”劉江說。
對(dui)(dui)于雙(shuang)方合(he)作的(de)(de)(de)(de)基礎，劉江介紹(shao)說，對(dui)(dui)中企云(yun)(yun)鏈而言，光大(da)(da)(da)銀(yin)行(xing)(xing)有(you)龐大(da)(da)(da)的(de)(de)(de)(de)資金來源(yuan)，和上(shang)萬(wan)名的(de)(de)(de)(de)授信客(ke)戶(hu)資源(yuan)。另外，光大(da)(da)(da)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)網(wang)點遍布全國，且(qie)(qie)與(yu)客(ke)戶(hu)建立了(le)互(hu)信關(guan)系，中企云(yun)(yun)鏈在(zai)開(kai)拓市(shi)場過(guo)(guo)程中，可(ke)以借助(zhu)光大(da)(da)(da)銀(yin)行(xing)(xing)這一(yi)基礎和優勢(shi)。對(dui)(dui)光大(da)(da)(da)銀(yin)行(xing)(xing)而言，中企云(yun)(yun)鏈經(jing)過(guo)(guo)三年的(de)(de)(de)(de)發展，積累(lei)了(le)上(shang)萬(wan)名優質(zhi)客(ke)戶(hu)，云(yun)(yun)信等產品也(ye)在(zai)市(shi)場的(de)(de)(de)(de)檢驗下不斷成熟(shu)。因此，光大(da)(da)(da)銀(yin)行(xing)(xing)可(ke)以將云(yun)(yun)信作為切入點，與(yu)中企云(yun)(yun)鏈共同(tong)開(kai)發新(xin)客(ke)戶(hu)，也(ye)可(ke)以通過(guo)(guo)和中企云(yun)(yun)鏈的(de)(de)(de)(de)合(he)作，將客(ke)戶(hu)閑置的(de)(de)(de)(de)授信盤活。而且(qie)(qie)，由于云(yun)(yun)信具有(you)可(ke)拆分、可(ke)流轉的(de)(de)(de)(de)特(te)點，相當于商票保貼業(ye)務，相較(jiao)直接給企業(ye)放貸，可(ke)以幫助(zhu)銀(yin)行(xing)(xing)獲得更(geng)高收益。
因(yin)此(ci)，雙方(fang)(fang)的(de)(de)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)可謂一(yi)拍即合(he)。5月3日，雙方(fang)(fang)正(zheng)式(shi)(shi)簽署(shu)了戰(zhan)略合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)協議。在(zai)簽約儀式(shi)(shi)前的(de)(de)會(hui)談中(zhong)，光大(da)銀行(xing)行(xing)長張金良表示，金融(rong)(rong)持續創(chuang)新精神(shen)是光大(da)銀行(xing)與生俱來的(de)(de)特點，而供應(ying)鏈(lian)金融(rong)(rong)業務是光大(da)銀行(xing)的(de)(de)戰(zhan)略性業務，與中(zhong)企(qi)(qi)云鏈(lian)開啟全面戰(zhan)略合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)能(neng)使(shi)雙方(fang)(fang)在(zai)供應(ying)鏈(lian)創(chuang)新業務上完全實現無(wu)邊(bian)界金融(rong)(rong)服(fu)務，進一(yi)步擴大(da)雙方(fang)(fang)資源(yuan)整合(he)能(neng)力(li)，將最優(you)的(de)(de)、最新的(de)(de)、最安全的(de)(de)金融(rong)(rong)產(chan)品(pin)普惠給企(qi)(qi)業。中(zhong)國中(zhong)車副總裁(cai)詹艷景也表示，光大(da)銀行(xing)作(zuo)(zuo)(zuo)為知名的(de)(de)全國性股份(fen)制商業銀行(xing)，與中(zhong)企(qi)(qi)云鏈(lian)的(de)(de)本次(ci)戰(zhan)略合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)，預示著雙方(fang)(fang)結合(he)各(ge)自資源(yuan)優(you)勢，正(zheng)式(shi)(shi)搭建起中(zhong)國金融(rong)(rong)體(ti)系創(chuang)新與鏈(lian)屬企(qi)(qi)業生態的(de)(de)超(chao)級大(da)平(ping)臺。
戰略轉型
與光大銀行戰略(lve)合作的(de)簽署，也意味著中企云鏈的(de)戰略(lve)轉型(xing)邁(mai)出了實質性(xing)的(de)一(yi)步。
近(jin)年來，金融市場化程度不(bu)斷(duan)提(ti)升(sheng)，銀行(xing)的綜合(he)化經營(ying)不(bu)斷(duan)發(fa)展，使得某(mou)些銀行(xing)非信貸資(zi)產超過(guo)信貸資(zi)產，表外業務超過(guo)表內業務。面對這一(yi)狀況，監管(guan)部門推出多項措施，以促進(jin)銀行(xing)的信貸資(zi)金進(jin)入和支持實體經濟(ji)發(fa)展，并確(que)保風險的可控(kong)和透明。
2017年3月(yue)2日(ri)，原中國銀(yin)(yin)監(jian)會主席(xi)郭樹清(qing)在國新辦(ban)發布會上表示，針對(dui)銀(yin)(yin)行非(fei)信(xin)貸類(lei)資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)擴張(zhang)的(de)情(qing)況，要區別(bie)對(dui)待，但總(zong)趨勢是要減(jian)少表外業(ye)(ye)(ye)務(wu)擴張(zhang)，該納(na)入(ru)表內的(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)納(na)入(ru)表內。2017年11月(yue)下發的(de)《中國銀(yin)(yin)監(jian)會關于規(gui)范銀(yin)(yin)信(xin)類(lei)業(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)通知》要求，商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行對(dui)于銀(yin)(yin)信(xin)通道業(ye)(ye)(ye)務(wu)，應還原其業(ye)(ye)(ye)務(wu)實質進行風(feng)險管控，不(bu)得利(li)用信(xin)托通道掩蓋(gai)風(feng)險實質，規(gui)避資(zi)(zi)金(jin)投向、資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)分類(lei)、撥(bo)備計提和資(zi)(zi)本占用等監(jian)管規(gui)定，不(bu)得通過信(xin)托通道將表內資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)虛假出表。
2018年3月28日，中央(yang)全面深化改革(ge)委員會(hui)第一次會(hui)議通過(guo)了(le)《關于規范金(jin)融機(ji)構資(zi)產(chan)管理業務的(de)指導意(yi)見(jian)》。（以(yi)下簡稱《意(yi)見(jian)》）。《意(yi)見(jian)》將金(jin)融機(ji)構調整和轉型的(de)時間設為2020年底，對過(guo)渡期結束后仍未(wei)到(dao)期的(de)非標等存量資(zi)產(chan)也做(zuo)出了(le)妥善安排，以(yi)引導金(jin)融機(ji)構轉回資(zi)產(chan)負債表內，確保市(shi)場穩定。
中企(qi)云(yun)鏈(lian)在市場(chang)推廣時也發現，隨著(zhu)國家對(dui)銀行(xing)監管力度(du)的(de)(de)增強(qiang)，市場(chang)形勢正在發生變化。比如(ru)，中企(qi)云(yun)鏈(lian)的(de)(de)很(hen)多客戶(hu)都反映，對(dui)云(yun)信很(hen)感(gan)興趣，但由于遲(chi)遲(chi)拿(na)不到銀行(xing)授信，所以和中企(qi)云(yun)鏈(lian)的(de)(de)合(he)作無(wu)法(fa)展開。
在(zai)這樣的(de)背景下，中企云(yun)鏈(lian)迅(xun)速進行(xing)了戰略調整，從過去的(de)主(zhu)攻(gong)核心企業，轉變成“雙(shuang)管(guan)齊下”——在(zai)攻(gong)核心企業的(de)同時，強化和銀行(xing)的(de)合作。“我(wo)現在(zai)要求營銷人員(yuan)拿(na)出一半精力去跑(pao)銀行(xing)。兩手抓，兩手都要硬。”劉江說。
為此(ci)，中企云(yun)鏈成立了戰略客戶部，與國內(nei)18家股份制銀行全面對接，光大(da)銀行則是簽訂(ding)戰略合(he)(he)作協議的第(di)一家。“誰能(neng)(neng)和銀行對接起(qi)來(lai)，誰就掌握了主動。因此(ci)，今年能(neng)(neng)不能(neng)(neng)和金融機(ji)構建立起(qi)良好(hao)的合(he)(he)作關系(xi)，是中企云(yun)鏈的生死之戰。”劉江說。
“居間”大有可為
事實上，作為由中(zhong)(zhong)國中(zhong)(zhong)車牽頭組(zu)建、多家央企聯合成立(li)的(de)創(chuang)新型企業，中(zhong)(zhong)企云鏈(lian)始終保持著(zhu)對市(shi)場的(de)敏感和創(chuang)新的(de)活力(li)。成立(li)三年來，中(zhong)(zhong)企云鏈(lian)不斷根據市(shi)場和形勢(shi)的(de)變化及時調整策略。
比如(ru)，成立之初，中企(qi)云(yun)鏈市場推廣的(de)(de)主攻方(fang)向是央企(qi)總(zong)(zong)部(bu)，但由于(yu)央企(qi)總(zong)(zong)部(bu)更多扮演(yan)的(de)(de)是管(guan)理部(bu)門的(de)(de)角色，不承擔具體(ti)的(de)(de)經(jing)營指標(biao)，因此合(he)作(zuo)動(dong)力相對有限。于(yu)是，中企(qi)云(yun)鏈轉而(er)開始針對央企(qi)分(fen)布在全國各地(di)的(de)(de)子公司進(jin)行地(di)面(mian)推廣，取得了良好(hao)效(xiao)果，與核心企(qi)業的(de)(de)合(he)作(zuo)也越來越多。而(er)在信貸縮減，利(li)率(lv)上(shang)升(sheng)的(de)(de)背景(jing)下，中企(qi)云(yun)鏈選擇“擁抱”銀行，加大(da)與金(jin)融(rong)機構的(de)(de)合(he)作(zuo)力度，充分(fen)體(ti)現了創新型企(qi)業戰略(lve)調整的(de)(de)靈(ling)活性(xing)。
在與銀行合作的(de)同時(shi)，劉江還在構思更(geng)長遠的(de)未來。比如，劉江發(fa)(fa)現(xian)，當前的(de)私(si)募(mu)股(gu)權投資(zi)(zi)市場(chang)都是(shi)各個公(gong)司(si)自己找標的(de)，做調研(yan)，似乎并不符(fu)合社會化分(fen)工的(de)發(fa)(fa)展趨勢。而(er)中企云鏈(lian)掌(zhang)握著大量(liang)有(you)融(rong)資(zi)(zi)需求的(de)優質客戶，因此，可(ke)以扮(ban)演私(si)募(mu)財務顧(gu)問(wen)的(de)角色，進行居間撮合。“我(wo)對一(yi)家企業(ye)進行調研(yan)之后，可(ke)以推給20家私(si)募(mu)機構，或是(shi)私(si)募(mu)機構找到我(wo)，我(wo)向他們推薦多(duo)家企業(ye)。這樣(yang)融(rong)資(zi)(zi)成功的(de)概(gai)率顯然更(geng)高。”劉江說。
與(yu)上(shang)述模式類似，中(zhong)企(qi)云鏈(lian)平臺上(shang)的(de)很多(duo)企(qi)業(ye)，也有融(rong)(rong)資租賃的(de)需(xu)求。但他們對(dui)不同(tong)融(rong)(rong)資租賃機構的(de)類型、偏好、價格(ge)等信(xin)息(xi)掌握有限，而融(rong)(rong)資租賃機構受制于經營(ying)范圍，對(dui)于有需(xu)求的(de)企(qi)業(ye)了解也比(bi)較(jiao)有限。因此，中(zhong)企(qi)云鏈(lian)同(tong)樣可以進行居間撮合(he)。
劉江(jiang)總結說，企(qi)(qi)業(ye)(ye)有各種各樣的融資(zi)需求(qiu)，但(dan)頻(pin)率(lv)并不相同。比如，云(yun)信(xin)是高(gao)(gao)頻(pin)業(ye)(ye)務(wu)(wu)，融資(zi)租賃是中(zhong)(zhong)頻(pin)業(ye)(ye)務(wu)(wu)，融資(zi)則是低(di)頻(pin)業(ye)(ye)務(wu)(wu)。“中(zhong)(zhong)企(qi)(qi)云(yun)鏈(lian)的模式，就是從高(gao)(gao)頻(pin)業(ye)(ye)務(wu)(wu)入手，挖掘中(zhong)(zhong)頻(pin)、低(di)頻(pin)業(ye)(ye)務(wu)(wu)需求(qiu)。未來，中(zhong)(zhong)企(qi)(qi)云(yun)鏈(lian)將成為(wei)具有產業(ye)(ye)互聯網+性質的供(gong)應鏈(lian)金融共(gong)享平(ping)臺(tai)公(gong)司。” （國資(zi)報告記者 原詩萌）